Un funzionario su £ 27k cercando di acquistare una casa e pagare il debito

Benvenuto a Questioni di soldi: La nuova immersione settimanale di GLAMOUR nel mondo di finanza – la tua finanza. Questi tempi incerti ci hanno ricordato quanto sia importante comprendere il nostro denaro e tuttavia … quanto poco ne parliamo e quanto sia coperto dal segreto.

Questo si ferma ora.

Desideroso di rompere quel tabù del denaro, stiamo chattando su tutto ciò che riguarda la finanza personale, dai budget giornalieri agli ISA e pensioni. Ogni settimana, una donna in una situazione unica ci fornirà un’onesta ripartizione delle sue finanze e il nostro esperto le dirà semplici consigli su come affrontarlo. Quindi, prendi una tazza, siediti e parliamo di soldi …

Aria * è un funzionario di 26 anni che avrebbe dovuto lavorare all’estero, ma ora è bloccato nel Regno Unito a causa del Coronavirus. Con i prezzi degli immobili a causa della caduta, si sta chiedendo se sia un buon momento per salire sulla scala degli alloggi, o andare avanti affrontando il suo debito studentesco. Ecco lei i soldi mese…

Con la novità di cinque anni Noleggio indossando sottili (i soffitti fatiscenti non sono più contenuti così divertenti per il mio Instagram), sto pensando comprare una proprietà a Londra. Potrei farlo con la mia compagna di due anni perché siamo entrambi abbastanza fortunati da avere redditi stabili. Sono stato recentemente selezionato per la promozione, che vedrà i nostri stipendi combinarsi a oltre £ 100.000. Abbiamo un aiuto separato per acquistare gli ISA e le nostre famiglie potrebbero contribuire a un deposito, ma ne ha di più risparmi di me e nessun debito studentesco.

Vogliamo entrambi lavorare all’estero nei prossimi 2-3 anni, ma questo non accadrà per almeno un anno, dandoci il tempo di far sentire una casa più simile a casa prima di trasferirci. Temo che l’acquisto di proprietà con un fidanzato relativamente nuovo mi sembri un “grosso problema”, ma sono un rinomato phobe di impegno (il classico retaggio dei genitori divorziati) e non sono abituato a prendere decisioni finanziarie strategiche.

Inoltre, non sono sicuro che il pagamento del mio prestito studentesco nei prossimi anni sarebbe un investimento migliore nel mio futuro rispetto alla proprietà. Emette un forte interesse (£ 1.200 all’anno), il che mi irrita ogni volta che accedo al mio account. Martin Lewis (la mia unica fonte di consulenza finanziaria) predica di non farlo, ma avrò un impiego stipendiato per il prevedibile, il che significa che sono pronto a pagare tutto più circa £ 12.000 di interesse nei prossimi 10 anni, a meno che non aumentare i miei rimborsi. Ho considerato un’opzione a metà strada di pagare un pezzo con i miei risparmi attuali, quindi sottoscrivere un prestito a interesse inferiore per pagare il resto. Ma di fronte a un’opportunità unica di acquistare un posto, sono tentato di concentrare i miei sforzi sul risparmio per una casa con extra per un fondo di emergenza, arredamento ecc. Sono in un dilemma e mi piacerebbe un parere di esperti.

I MIEI CONTI

Profilo corrente: £ 2.000
risparmi account: Durata della vita ISA £ 10.000. Risparmio £ 8.000 (il mio partner Marcus)

I MIEI REDDITI

Salario mensile: £ 2.300 (al netto delle imposte). Ricevo ulteriori nevicate – il mio stipendio è temporaneamente aumentato a £ 4.200 al mese durante un recente distacco all’estero e talvolta ricevo bonus fino a £ 750 – ma questi non sono regolari.
Salario mensile Covid-19: Invariato.
Qualsiasi altro pagamento in entrata: Attualmente niente. In precedenza ho svolto un sacco di tutoraggio per £ 35 p / h, ma non cerco attivamente opportunità.

I MIEI OUTGOINGS

Affitto: £ 790
Fatture: Circa £ 60-80
Altro: Fattura telefonica £ 13, Spotify £ 10 (ballare su Whitney Houston senza pubblicità è uno dei più grandi piaceri della vita). Un buon mese il mio budget per il cibo è di circa £ 200. Il mio budget di viaggio varia a circa £ 100, ma in blocco questo è £ 0 poiché non sto usando il Tube.
splurges: Ho davvero imparato il potere del “no” l’anno scorso. Raramente faccio acquisti d’impulso online e sempre piano pasto. Praticamente tutti i miei hobby sono gratuiti (leggendo, in esecuzione, studiare le lingue ecc.) oltre a bere, ma questo è stato anche ridotto dal blocco.
Budget settimanale: non ho mai bilancio…
Cosa ho trascorso questo mese: Quasi niente. Fodere argentate di bloccaggio.

I MIEI DEBITI

Debito studentesco: £ 27.800. Nonostante facesse parte della prima coorte su tariffe triple, la mia laurea era parzialmente sponsorizzata da una banca nel loro programma di laurea. Quindi, mentre il mio prestito studentesco è circa la metà di quello che avrebbe dovuto essere, accumula ancora circa £ 1.200 all’anno in interessi. Questo significa che i miei rimborsi mensili minimi di £ 88 non mi fanno male.

I MIEI PENSIERI SOLDI

Cosa voglio risparmiare per: Essere in grado di smettere di affittare e creare una casa permanente a cui tornare quando faccio distacchi all’estero con lavoro.
Come voglio pianificare i miei soldi per il futuro: Ho un piano pensionistico definito molto generoso al lavoro, per fortuna non è un problema.
La mia peggiore abitudine di denaro: Mai budget, mai.
Il mio più grande preoccupazione per i soldi: Interesse per il prestito studentesco. Anche prendere le decisioni finanziarie sbagliate ora e rimpiangerle ulteriormente lungo la linea.
Atmosfera attuale: 🤔 🧘 🆘

COSA DICE IL NOSTRO ESPERTO

Prerna Khemlani, fondatrice di Questa ragazza investe

Non lasciare che il tuo prestito studentesco ti impedisca di salire sulla scala della proprietà Può essere scoraggiante sapere quanto è il tuo prestito studentesco e l’interesse che stai pagando ogni anno. Tuttavia, pagare l’affitto al mese e non guadagnare finanziariamente ha più impatto a lungo termine. Inoltre, ricorda che i prestiti agli studenti vengono cancellati dopo 25-30 anni a seconda del tuo piano: puoi scoprire di più sul sito di informazioni finanziarie per gli studenti del governo.

Sì, il prestito studentesco ridurrà il tuo reddito disponibile. Tuttavia, i finanziatori hanno maggiori probabilità di esaminare i costi totali e il deposito. Usa quei soldi invece per aumentare il deposito per ottenere un mutuo migliore. Inoltre, se percorri il percorso della proprietà, la proprietà ha il potenziale per aumentare di valore, dandoti capitale che potresti utilizzare per pagare il prestito studentesco se lo desideri in futuro.

Considera tutti gli scenari in anticipo Hai pensato a un accordo di convivenza? Questo è un po ‘come un’ pre-nup ‘ma per le coppie non sposate che vivono insieme e protegge entrambi nel caso in cui sia necessario dividere qualsiasi risorsa se si divide. È meglio averne uno e non averne bisogno che averne bisogno e non averne uno. Tendono a costare circa £ 900 se si passa attraverso un avvocato.

Dai a ogni chilo che guadagni uno scopo Il miglior rimedio per non mettere mai in bilancio il budget è quello di creare un budget a base zero – questo è quello in cui dai ogni chilo che guadagni uno scopo. La parte migliore è che devi solo impostare gli ordini permanenti una volta ed è tutto automatizzato da allora in poi.

Annota le tue entrate mensili e deduci tutte le spese mensili (fisse e variabili). Per l’importo rimanente, assegna una parte tra tutti i tuoi obiettivi. Dai la priorità agli obiettivi più importanti per te e considera di investire il resto (se l’obiettivo è a più di cinque anni di distanza). Infine, crea un ordine permanente per separare gli account in cui puoi tenere i tuoi piatti diversi. Voila: ora hai un budget automatico a base zero!

Scegli tra Aiuto per l’acquisto e ISA a vita È fantastico avere entrambi. Tuttavia, puoi richiedere il bonus solo da uno di questi ISA allo scopo di acquistare la tua prima proprietà. Pertanto, puoi scegliere di trasferire tutto o parte del denaro dal tuo aiuto per acquistare ISA nel tuo ISA a vita (fino a un massimo di £ 4.000 per anno fiscale). In alternativa, puoi considerare di utilizzare il tuo ISA a vita come ricarica per il tuo pensione (puoi accedervi all’età di 60 anni) e usa il tuo aiuto per acquistare ISA per acquistare la tua prima proprietà.

Costruisci il tuo fondo di emergenza Sei chiaramente un grande risparmiatore e hai accesso ai soldi nel tuo account. Tuttavia, i soldi nella tua LISA non sono di facile accesso in quanto devi pagare una penalità per accedervi. Pertanto, vale la pena far crescere il fondo di emergenza per eventuali emergenze. La tendenza è di risparmiare ovunque tra 3-12 mesi di spese a seconda delle circostanze e delle preferenze.

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* Il nome è stato cambiato. Le raccomandazioni sopra riportate sono solo indicative. Le circostanze personali di ogni persona possono essere diverse: cercare sempre una consulenza finanziaria.