Il mio mese dei soldi: dirigente del marketing a £ 25k

[i]Benvenuto a Questioni di soldi: La nuova immersione settimanale di GLAMOUR nel mondo della finanza: la tua finanza. Questi tempi incerti ci hanno ricordato quanto sia importante comprendere il nostro denaro e tuttavia … quanto poco ne parliamo e quanto sia coperto dal segreto.

Questo si ferma ora.

Desideroso di rompere quel tabù del denaro, stiamo chiacchierando di tutto ciò che riguarda la finanza personale budget giornalieri agli ISA e pensioni. Ogni settimana, una donna in una situazione unica ci fornirà un’onesta ripartizione delle sue finanze e il nostro esperto le dirà semplici consigli su come affrontarlo. Quindi, prendi una tazza, siediti e parliamo di soldi …
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Rebecca * è un dirigente di marketing di 29 anni che lavora nel settore alimentare come dirigente di marketing che vive e lavora a Kingston Upon Hull. Questo è il suo diario di soldi ..

Vivo a casa con mia mamma e sto risparmiando per la mia prima casa. Sono stato per un po ‘di tempo. Sento che è ancora più difficile salire sulla scala della proprietà ora, soprattutto perché comprerò da solo perché sono pronto per il mio spazio.

Mi sento bene con i soldi e non ho più paura di controllare il mio saldo bancario. Sono anche fortunato che le mie finanze non siano state influenzate dalla pandemia. Sicuramente ho avuto un cattivo rapporto con esso per molti anni, anche se spesso mi sentivo nervoso solo a pensarci. Ma sto molto meglio e ora ho la mentalità di mantenere un minimo di £ 500 seduto lì per le emergenze.

I MIEI CONTI

Profilo corrente: £ 3500
Conto di risparmio: £ 13000

I MIEI REDDITI

Salario mensile: £ 2.145 (al lordo delle imposte)

Salario mensile Covid 19: £ 2145
Qualsiasi altro pagamento in entrata: No.

I MIEI OUTGOINGS

Affitto: £ 250 (vivere a casa ..)
Fatture: £ 500ish
splurges:
Ho comprato un prodotto molto costoso borsetta per celebrare un obiettivo che avevo raggiunto – avrei messo da parte i soldi per quando questo è stato raggiunto … sono andato all’acquisto ed era metà prezzo, quindi mi sono sentito eccellente!
Budget settimanale:
In realtà non ne ho uno – ho letto Real Life Money di Clare Seal e mi ha ispirato a crearne uno – avere un foglio di calcolo completo su cui lavorare
Cosa ho trascorso questo mese: Durante il blocco ho lavorato a tempo pieno, quindi mi sono divertito a trattarmi un po ‘di più ma non molto più del solito. Tuttavia, ha problemi con l’auto, quindi è un ulteriore £ 350 da spendere.

I MIEI DEBITI

Il mio debito studentesco / o qualsiasi altro debito …£ 18000 – Mi sono laureato 8 anni fa .. Ho appena fatto un’ammaccatura. Altri debiti, circa £ 300 sulla mia carta di credito, erano oltre £ 1000 e ho risparmiato e ho detto di no a fughe / divertimento per ripagarlo. E ne sono davvero orgoglioso.

MY MONEY MOOD

Quello che voglio risparmiare: Casa mia
Come voglio pianificare i miei soldi per il futuro (pensioni / investimenti ecc.):
Vorrei aumentare il mio contributo pensionistico, sto inserendo un piano azionario attraverso il mio impiego e questo è un ottimo modo per risparmiare senza che io abbia quei soldi per lasciar perdere prima.

La mia peggiore abitudine di denaro:
Acquistare quando ho un umore – eccitato, annoiato, triste, ripugnante ecc.
La mia più grande preoccupazione per i soldi:
Cose al di fuori del mio controllo: incidenti automobilistici con un eccesso eccessivo, necessità di aiutare con i soldi a casa, ecc.

Atmosfera attuale:
Positivo ma sempre un po ‘ansioso.
😎😐😒

COSA DICE IL NOSTRO ESPERTO

Disseta le tue paure – L’ansia finanziaria è reale ma sembra che ciò che ti preoccupa sia l’ignoto e l’improbabile. ‘Impostazione della paura’ è una tecnica utile per questo. Per ogni scenario che provoca paura, risolvi le seguenti domande:

• Definisci – Quali sono le cose peggiori che potrebbero accadere?
• Prevenire – Come posso evitare che ciò accada? Come posso prepararmi?
• Riparazione: se succede il peggio, come posso ripararlo?
• Sei preparato finanziariamente? In caso contrario, pensa a valutare le polizze assicurative e aumentare i risparmi di emergenza.

Dai ai tuoi risparmi una casa – I tuoi risparmi sono ben avviati, ma è tempo di mettere i tuoi soldi al lavoro. Se stai cercando di acquistare una proprietà per meno di £ 450.000, un ISA a vita è un gioco da ragazzi. Ce ne sono di due tipi; un ISA a vita in contanti e un ISA a vita in titoli e azioni. Fai il risparmio e il governo aumenterà tutto ciò che risparmi del 25% (sì, è denaro gratis), fino a un bonus massimo di £ 1000 all’anno. Puoi quindi mettere i risparmi per l’acquisto della tua prima casa o ottenere l’accesso al lotto quando hai 60 anni. Win-win.

Vantaggi della tassa di bollo – Hai ragione sul fatto che salire sulla scala è stato reso più impegnativo; le banche stanno restringendo i prestiti, quindi potresti scoprire che richiedono un deposito maggiore e ti offrono meno. Tuttavia, c’è una piccola vittoria nel taglio dell’imposta di bollo, il che significa che gli acquirenti non pagheranno l’imposta di bollo su immobili fino a £ 500.000 di valore. Concesso, per i neofiti acquirenti, la soglia era già di £ 300.000 ma è qualcosa …

Fai un favore al tuo io futuro – Risparmiare per la pensione non è così divertente come risparmiare per una casa, un fatto che sta lasciando molti di noi dolorosamente impreparati per i nostri anni più vecchi. Potrebbero essere noiosi, ma fare un favore al tuo sé futuro impegnandosi un paio d’ore per migliorare le tue conoscenze previdenziali. Ti chiedi da dove cominciare? Informati su ciò che il tuo datore di lavoro ha da offrire e sfrutta al massimo qualsiasi contributo. Alcuni corrisponderanno generosamente a ciò che contribuisci fino a una certa percentuale.

Potenzia i tuoi contributi – Successivamente, pensa a cosa puoi permetterti di contribuire. Se ti stai chiedendo quanto dovresti mettere da parte, come regola generale, prendi l’età in cui inizi la pensione e la dividi in due. Quindi metti questa percentuale della tua retribuzione al lordo delle imposte ogni anno fino alla pensione. Se questo sembra irrealistico, non farti prendere dal panico e salva ciò che puoi. Ti senti ancora confuso? Controlla questo masterclass previdenziale gratuito.

Alice Tapper, autrice e fondatrice di Go Fund Yourself. Per ulteriore supporto, controlla http://gofundyourself.co/covid19.

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